Tener finanzas saludables se traduce en bienestar y tranquilidad en el presente y futuro.
¿Alguna vez has sentido que las palabras “finanzas” y “economía” suenan a un idioma extranjero? Llegaste al lugar correcto porque este artículo está diseñado especialmente para ti que eres principiante en este campo de conocimiento, pero que sientes un gran entusiasmo por aprender.
Quizá te hayas preguntado para qué saber sobre el tema: imagina un futuro en el que puedas tomar decisiones informadas sobre tus recursos, planificar con confianza y ver crecer tu dinero. Todo esto comienza por comprender los conceptos básicos de finanzas para principiantes.
Así que, sin más preámbulos, ¡vayamos a ello!
La importancia de la salud financiera
Es por eso que antes de sumergirnos en revisar cada concepto financiero, es esencial revisar rápidamente por qué tener finanzas personales saludables es un tema crucial:
● Tener una buena salud financiera no solo se trata de acumular riqueza, sino de asegurarte de que tienes los recursos necesarios para cubrir tus necesidades, enfrentar emergencias y planificar un futuro sólido.
● Tener un buen manejo de tus recursos te brindan tranquilidad, reducen el estrés y te permiten tomar decisiones informadas para tu bienestar presente y futuro.
● En ese sentido, cuando dominas los conceptos básicos del tema, tienes el poder de comprender otros conocimientos que te sirvan para controlar tu dinero en lugar de que el dinero te controle a ti.
Conceptos básicos sobre finanzas
Las finanzas abarcan una amplia gama de temas, desde la administración de ingresos hasta la planificación para el futuro. Al entender este campo, te equipas con la capacidad de tomar decisiones informadas en cada paso de tu vida. Vamos a revisar una serie de términos importantes.
- Finanzas
En su esencia, las finanzas se refieren a cómo las personas, las empresas y las organizaciones manejan sus recursos. Se trata de la forma en cómo ganas, gastas, ahorras e inviertes tus recursos financieros para alcanzar tus objetivos a corto, mediano y largo plazo.
- Ingresos y gastos
Los ingresos son los flujos de dinero que llegan a tu bolsillo, como tu sueldo, pagos por trabajos independientes, o ganancias de inversiones. Los gastos son las salidas de recursos, es decir, lo que pagas por bienes y servicios.
Comprender la diferencia entre ingresos y gastos es crucial para equilibrar tus finanzas y evitar deudas excesivas.
- Planeación financiera
La planificación financiera implica establecer metas y trazar un camino para alcanzarlas. Piensa en esto como un mapa que te guía hacia tus objetivos, cualesquiera que sean: desde comprar una casa hasta ahorrar para la educación de tus hijos, la planificación financiera te ayuda a tomar decisiones conscientes que moldearán tu futuro.
- Presupuesto
Un presupuesto es una herramienta esencial en tu caja de recursos financieros. Se trata de un documento donde registras tus ingresos y gastos, para darte una idea clara de cómo estás utilizando tu dinero. Al crear esta relación, puedes identificar áreas donde podrías recortar
gastos innecesarios, para asignar más recursos a tus prioridades o metas.
- Consumo responsable
El consumo responsable implica tomar decisiones informadas y conscientes sobre cómo gastas tu dinero. Significa evaluar tus necesidades versus tus deseos y priorizar tus objetivos financieros a largo plazo sobre las gratificaciones instantáneas. Hacer gastos conscientes te ayuda a evitar deudas y a maximizar el valor de cada peso que gastas.
- Ahorro
El ahorro es como construir un colchón financiero para el futuro. Implica reservar una parte de tus ingresos para emergencias imprevistas y metas a largo plazo, como la jubilación o la compra de una casa. Establecer un hábito de ahorro te brinda seguridad y te permite enfrentar los desafíos financieros con confianza.
- Inversión
La inversión implica poner tu dinero a trabajar para ti. En lugar de simplemente ahorrarlo, inviertes en activos como acciones, bonos o propiedades con la esperanza de obtener un rendimiento o ganancia más alta a lo largo del tiempo. Si bien esta estrategia conlleva
riesgos, también puede ser una forma poderosa de hacer crecer tu patrimonio.
- Utilidades o rendimiento
De acuerdo con el portal especializado en inteligencia financiera, Piensa Business, las utilidades o rendimientos son los beneficios financieros que obtienes de tus inversiones. Comprender cómo funcionan estas ganancias te ayudará a evaluar la rentabilidad antes de invertir tu dinero y tomar decisiones informadas.
- Activo y pasivo
Estos términos son fundamentales para entender tu posición financiera. Los activos son tus posesiones financieras, como efectivo, propiedades o inversiones. Los pasivos son tus deudas u obligaciones financieras. Tener más activos que pasivos es una señal de salud
financiera, ya que significa que posees más de lo que debes.
- Capacidad de pago
Se refiere al dinero que tienes disponible para pagar algún crédito o préstamo en caso de requerirlo. Esta cifra se obtiene al restar a tus ingresos los gastos fijos y variables que tienes en cada mes. Los recursos restantes son con los que cuentas para poder cubrir el costo,
comisiones y parcialidad correspondiente a compras a plazos o pago de deudas.
¡Felicidades! Has dado un paso importante hacia el dominio de los conceptos básicos de finanzas. Ahora tienes el conocimiento necesario para comprender otros términos más avanzados y continuar tu senda hacia un mejor manejo y planificación de tus recursos: desde los ingresos y gastos hasta la inversión y el ahorro a largo plazo.
Recuerda que la educación financiera es un proceso continuo. A medida que avanzas te encontrarás con otras técnicas y estrategias más complejas. Sin embargo, con esta base sólida, estarás listo para continuar tu camino hacia el conocimiento financiero. ¡Empodérate y disfruta la independencia financiera!